Kısa cevap: Taşıt kredisi, tüketicinin araç alımını finanse eden ve genellikle aracın rehniyle teminatlandırılan bir tüketici kredisidir. Ekim 2026 itibarıyla BDDK'nın 21 Şubat 2022 tarihli ve 10099 sayılı Kararı'na göre binek araçta kredi, nihai fatura değeri 400.000 TL ve altındaysa değerin %70'ini aşamaz ve en fazla 48 ay vadelidir; oran ve vade değer yükseldikçe düşer, 2 milyon TL'yi aşan araçlarda oran %0'dır. Proje bazlı teşvikle Türkiye'de geliştirilip üretilen elektrikli araçlar için 6 Mart 2025 tarihli 11158 sayılı Karar'la daha geniş sınırlar uygulanır; KKDF ve BSMV faizin %15'er oranındadır.
Kredi hesaplama aracıyla bu hesap kişiye özel rakamlarla yapılabilir.
Taşıt kredisi, ihtiyaç kredisinden farklı olarak belirli bir aracın alımına bağlıdır ve tutarı, BDDK'nın aracın değerine göre belirlediği kredi değer oranıyla sınırlanır. Vade de aracın değerine göre kademelenir; bu nedenle aynı gelire sahip iki kişi farklı fiyatlı araçlar için çok farklı tutarlarda kredi kullanabilir.
Aşağıda Ekim 2026'da yürürlükte olan BDDK sınırları, yerli elektrikli araç ayrımı, ikinci el araçta değerin nasıl belirlendiği, rehin ve sigorta kuralları, KKDF ve BSMV ile varsayımsal bir taksit hesabı resmi kaynaklara dayanarak anlatılıyor. Taksit formülünün ayrıntısı kredi faizi nasıl hesaplanır yazısında yer alıyor. Örnekler varsayımsaldır; yazı belirli bir banka, marka veya kredi önermez.
Taşıt kredisi nedir, kimler kullandırır?
Taşıt kredisi, tüketicilere taşıt alımı amacıyla kullandırılan ve geri ödemesi eşit taksitlerle yapılan bir tüketici kredisidir. Bankaların yanı sıra finansman şirketleri de taşıt kredisi verir; binek araçların finansal kiralama yoluyla edinimi de aynı kredi değer oranı sınırlarına tabidir. BDDK kararları hem Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik'in 12. maddesine hem de Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik'in 11/A maddesine dayanır.
Kredi tüketici kredisi sayıldığı için 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'un tüketici kredisi hükümleri uygulanır: sözleşme öncesi bilgi formu verilir (md. 23), sözleşmeden 14 gün içinde gerekçesiz cayılabilir (md. 24), faiz sabittir ve tüketici aleyhine değiştirilemez (md. 25), erken ödemede faiz indirimi yapılır (md. 27). Kredi bayinin anlaşmalı olduğu bir kuruluştan ve doğrudan o aracın finansmanı için kullandırılmışsa bağlı kredi sayılabilir; Kanun'un 30. maddesine göre satış sözleşmesinde cayma hakkı bulunan durumlarda tüketici satıştan cayar ve bunu süresi içinde kredi verene de bildirirse kredi sözleşmesi de tazminatsız sona erer.
Taşıt kredisi limitleri 2026: kredi değer oranı ve vade sınırı
Taşıt kredisi limiti, aracın nihai fatura değerine göre belirlenen azami kredi değer oranı (LTV) ile azami vadeden oluşur. Kredi değer oranı, kredi tutarının taşıtın değerine oranı demektir. Binek araçlar için geçerli sınırlar BDDK'nın 21 Şubat 2022 tarihli ve 10099 sayılı Kararı'yla belirlenmiştir; Ekim 2026 itibarıyla BDDK'nın Kurul kararları listesinde bu karardan sonra yer alan taşıt kredisi sınırı kararları (27 Nisan 2023, 21 Mart 2024 ve 6 Mart 2025 tarihli) yalnızca Kurumlar Vergisi Kanunu'nun geçici 12. maddesi kapsamındaki üreticilerin elektrikli taşıtlarıyla ilgilidir.
| Nihai fatura değeri | Azami kredi değer oranı | Azami vade |
|---|---|---|
| 400.000 TL ve altı | %70 | 48 ay |
| 400.000 TL üzeri - 800.000 TL | %50 | 36 ay |
| 800.000 TL üzeri - 1.200.000 TL | %30 | 24 ay |
| 1.200.000 TL üzeri - 2.000.000 TL | %20 | 12 ay |
| 2.000.000 TL üzeri | %0 | - |
Vade sınırı taşıt alımı amacıyla kullandırılan tüm tüketici kredilerine, kredi değer oranı ise binek araç edinimine uygulanır. Eşikler 2022'den bu yana değişmediği için aşağıda anlatılan yerli elektrikli araçlar dışında 2 milyon TL'yi aşan bir binek araç Ekim 2026 itibarıyla taşıt kredisiyle finanse edilemez. Kararın (c) bendi, aracın teminat gösterildiği taşıt teminatlı kredilerde ayrı bir kural koyar: oran 400.000 TL'ye kadar olan kısım için %70, aşan kısım için %50'dir. Değeri 1.000.000 TL olan bir araç teminat gösterildiğinde azami kredi 400.000 × %70 + 600.000 × %50 = 580.000 TL olur.
Elektrikli araçta taşıt kredisi sınırları
Yerli üretim elektrikli araçların bir bölümü için kredi değer oranı ve vade sınırları daha geniştir. BDDK'nın 6 Mart 2025 tarihli ve 11158 sayılı Kararı, 5520 sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu'nun geçici 12. maddesi kapsamındaki mükelleflerce üretilen sadece elektrik motorlu taşıtlar için şu sınırları belirler. Geçici 12. madde, proje bazlı teşvik kararı bulunan ve elektrik motorlu taşıtları münhasıran Türkiye'deki Ar-Ge faaliyetleriyle geliştirip Türkiye'de imal eden mükellefleri kapsar.
| Nihai fatura değeri | Azami kredi değer oranı | Azami vade |
|---|---|---|
| 2.500.000 TL ve altı | %70 | 48 ay |
| 2.500.000 TL üzeri - 5.000.000 TL | %50 | 36 ay |
| 5.000.000 TL üzeri - 6.500.000 TL | %30 | 24 ay |
| 6.500.000 TL üzeri - 7.500.000 TL | %20 | 12 ay |
| 7.500.000 TL üzeri | %0 | - |
Bu kredilerin yeniden yapılandırılmasında kullandırım tarihindeki vadeler uygulanır. Karar yalnızca belirtilen kapsamdaki elektrikli taşıtlar içindir; bu kapsama girmeyen elektrikli araçlar ve hibritler genel tablodaki sınırlara tabidir.
Örnek: Nihai fatura değeri 2.000.000 TL olan iki varsayımsal binek araç karşılaştırılsın.
- Karar kapsamındaki elektrikli araçta azami kredi 2.000.000 × %70 = 1.400.000 TL, azami vade 48 aydır.
- Aynı fiyattaki diğer araçta oran %20'dir: azami kredi 400.000 TL, azami vade 12 aydır.
- Aylık %3,00 faiz, KKDF ve BSMV ile (aylık %3,9) taksitler sırasıyla 64.952,62 TL ve 42.373,94 TL olur.
İkinci el araç kredisi: değer nasıl belirlenir?
İkinci el binek araçta kredi oranı ve vade, fatura yerine aracın kasko değerine göre uygulanır. Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik'in 12. maddesinin ikinci fıkrası "ikinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınır" der. Satış bedeli kasko değerinin üzerindeyse kredi, satış bedeline değil kasko değerine göre hesaplanır.
Örnek: Satış bedeli 820.000 TL, kasko değeri 750.000 TL olan varsayımsal bir ikinci el otomobil düşünülsün. Değer 400.000-800.000 TL aralığında olduğundan azami oran %50, azami vade 36 aydır.
- Azami kredi: 750.000 × %50 = 375.000 TL.
- Kalan 820.000 − 375.000 = 445.000 TL peşin ödenir.
- Kasko değeri 800.000 TL'yi aşsaydı oran %30'a, vade 24 aya inerdi.
Kasko değeri araçtan araca ve aydan aya değiştiği için kredi tutarı başvuru anındaki değere göre hesaplanır.
Taşıt kredisi şartları: rehin, kasko ve kefil
Taşıt kredisinin temel şartı, aracın kredi veren lehine rehnedilmesi ve bankanın kredi değerlendirmesinden geçmektir. Gelir, mevcut borçlar ve Findeks kredi notu bankanın onay ve faiz kararını etkiler; bu ölçütlerin eşikleri bankaların iç politikalarındadır.
- Rehin: Araç kredi kapanana kadar kredi veren lehine rehinli kalır. TCMB'nin 2020/7 sayılı Tebliği'nin 10. maddesine göre taşınır rehni ve ekspertiz işlemlerinde yalnızca üçüncü kişilere ödenen ücretler tüketiciden alınabilir.
- Kasko ve sigorta: 6502 sayılı Kanun'un 29. maddesine göre tüketicinin açık talebi olmadan kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz ve tüketicinin istediği sigorta şirketinden getirdiği teminat kabul edilmek zorundadır. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin 26. maddesi, kredi tutarı ve süresiyle uyumlu ve dain-i mürtehini (rehin alacaklısı) kredi veren olan poliçenin kredi koşulları değiştirilmeden kabul edilmesini şart koşar.
- Kefil: Yönetmeliğin 28. maddesine göre tüketici kredisinde alınan şahsi teminatlar, adı ne olursa olsun adi kefalet sayılır.
- Tahsis ücreti: Kullandırılan anaparanın binde beşini geçemez; 375.000 TL'lik kredide en fazla 1.875 TL'dir.
Araç sahipliğinin yıllık maliyeti olan motorlu taşıtlar vergisi MTV nedir yazısında anlatılıyor.
Taşıt kredisinde KKDF, BSMV ve taksit hesabı
Ekim 2026 itibarıyla gerçek kişilere ticari amaç dışında kullandırılan taşıt kredilerinde KKDF %15, BSMV %15'tir. KKDF oranı 28 Ekim 2010 tarihli ve 27743 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı'na, BSMV oranı 7 Temmuz 2023 tarihli ve 32241 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı'na dayanır. İki kesinti faiz tutarı üzerinden alındığı için aylık faiz oranı 1,30 ile çarpılarak taksite yansır.
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Toplam maliyet |
|---|---|---|---|
| 12 ay | 39.725,57 | 476.706,81 | 101.706,81 |
| 24 ay | 24.343,90 | 584.253,51 | 209.253,51 |
| 36 ay | 19.558,81 | 704.117,32 | 329.117,32 |
36 aylık planda 329.117,32 TL'lik maliyetin 253.167,17 TL'si faiz, 37.975,08 TL'si KKDF ve 37.975,08 TL'si BSMV'dir. Vadeyi 12 aydan 36 aya uzatmak taksiti yarıdan fazla düşürür ama toplam maliyeti üç katından fazlasına çıkarır. Farklı tutar ve vadeler kredi hesaplama aracında denenebilir. Kredi daha sonra kapatılmak istenirse faiz indirimi ve rehnin kaldırılması kredi erken kapatma yazısında anlatılıyor.
Ticari taşıt kredisi farkı
Ticari taşıt kredisi, aracın bir işletme veya ticari faaliyet için finanse edildiği kredidir ve tüketici taşıt kredisinden üç noktada ayrılır. Birincisi, BDDK'nın kredi değer oranı ve vade sınırları tüketicilere kullandırılan kredileri kapsar. İkincisi, 6502 sayılı Kanun'daki tüketici tanımı ticari veya mesleki olmayan amaçla hareket edenleri kapsadığından cayma hakkı ve erken ödeme indirimi gibi tüketici korumaları ticari kredide aynı şekilde uygulanmaz. Üçüncüsü vergilerdir: 17 Temmuz 2025 tarihli ve 10094 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, bankalar ve finansman şirketlerince kullandırılan "diğer kredilerde" KKDF oranını Türk lirası kredilerde %0, döviz ve altın kredilerinde %1 olarak belirler. Ticari kredide uygulanan BSMV oranı ve diğer koşullar sözleşmeden kontrol edilir.
Araç alımı yerine serbest kullanımlı bir tüketici kredisi düşünülüyorsa BDDK'nın tutara bağlı genel vade sınırları geçerlidir; bu sınırlar ihtiyaç kredisi yazısında anlatılıyor.
Kredi hesaplama aracını kullanın
Bu yazıdaki hesap, Fincode'un ücretsiz hesaplama aracıyla kişiye özel rakamlarla birkaç saniyede yapılabilir. Sonuçlar girilen değerlere dayanır; kesin tutarlar için ilgili kurum esas alınmalıdır.
Sık sorulan sorular
Taşıt kredisi nedir?
Tüketicinin araç alımını finanse eden, aracın rehniyle teminatlandırılan ve eşit taksitlerle geri ödenen bir tüketici kredisidir. Tutarı ve vadesi BDDK'nın aracın değerine göre belirlediği sınırlara bağlıdır.
Taşıt kredisi vade sınırı kaç ay?
Ekim 2026 itibarıyla nihai fatura değeri 400.000 TL ve altındaki taşıtlarda 48 ay, 400.000-800.000 TL arasında 36 ay, 800.000-1.200.000 TL arasında 24 ay, 1.200.000-2.000.000 TL arasında 12 aydır. 11158 sayılı Karar kapsamındaki elektrikli taşıtlarda 2,5 milyon TL'ye kadar 48 aydır.
2 milyon TL üzeri araca taşıt kredisi çekilebilir mi?
BDDK'nın 10099 sayılı Kararı'na göre nihai fatura değeri 2 milyon TL'yi aşan binek araçlarda kredi değer oranı %0'dır. 11158 sayılı Karar kapsamındaki elektrikli taşıtlarda bu eşik 7,5 milyon TL'dir.
İkinci el araç kredisinde hangi değer esas alınır?
Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik'e göre ikinci el binek araçlarda kasko değeri esas alınır. Satış bedeli kasko değerinden yüksekse aradaki fark peşinatla karşılanır.
Taşıt kredisinde KKDF ve BSMV var mı?
Evet. Ekim 2026 itibarıyla gerçek kişilere ticari amaç dışında kullandırılan taşıt kredilerinde KKDF ve BSMV faiz tutarının %15'er oranındadır.
Taşıt kredisinde kasko zorunlu mu?
6502 sayılı Kanun'a göre tüketicinin açık talebi olmadan kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz. Tüketicinin istediği şirketten aldığı, krediyle uyumlu ve rehin alacaklısı olarak kredi vereni gösteren poliçe kabul edilmek zorundadır.
Kaynaklar
- BDDK: Taşıt Kredilerine İlişkin Sınırların Değiştirilmesi Hk. Kurul Kararı (21.02.2022, 10099) (yeni sekmede açılır)
- BDDK: Taşıt Kredilerine İlişkin Sınırların Değiştirilmesi Hk. Kurul Kararı, KVK geçici 12 kapsamındaki elektrikli taşıtlar (06.03.2025, 11158) (yeni sekmede açılır)
- BDDK: Taşıt Kredilerine İlişkin Sınırların Değiştirilmesi Hk. Kurul Kararı, elektrikli taşıtlar (27.04.2023, 10586) (yeni sekmede açılır)
- BDDK: Taşıt Kredilerine İlişkin Sınırların Değiştirilmesi Hk. Kurul Kararı, elektrikli taşıtlar (21.03.2024, 10880) (yeni sekmede açılır)
- BDDK: Resmî Gazete'de yayımlanmayan Kurul kararları listesi (yeni sekmede açılır)
- Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik, md. 12 (ikinci el araçta kasko değeri) (yeni sekmede açılır)
- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, md. 23-30 (yeni sekmede açılır)
- Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği, md. 26 ve 28 (yeni sekmede açılır)
- TCMB: Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usûl ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/7), md. 10 (yeni sekmede açılır)
- Resmî Gazete: 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı, tüketici kredilerinde KKDF %15 (28.10.2010, 27743) (yeni sekmede açılır)
- Resmî Gazete: 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, tüketici kredilerinde BSMV %15 (07.07.2023, 32241) (yeni sekmede açılır)
- 5520 sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu, geçici md. 12 (yeni sekmede açılır)
- Resmî Gazete: 10094 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, diğer kredilerde KKDF (18.07.2025, 32959) (yeni sekmede açılır)
Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.